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两会|政府工作报告要求货币政策直达实体经济 专家:金融机构也应创新数字化手段

© Reuters.两会© Reuters.两会|政府工作报告要求货币政策直达实体经济 专家:金融机构也应创新数字化手段

财联社(北京,记者 姜樊)讯,今年政府工作报告中提及,创新直达实体经济的货币政策工具,务必推动企业便利获得贷款,推动利率持续下行。

业界学者认为,这意味着未来中国将加大货币政策的传导机制,并且应该分为两个层面,一是央行政策层面的创新,二是金融机构的创新,要运用数字化手段,更多地触达用户,满足客户尤其是个体工商户的经营性贷款需求。

对于央行层面工具的创新,建银投资咨询分析师王全月也表示,一方面是对已创设的货币工具进行创新性使用;另一方面包括人民银行尚未使用过的工具,如类似商业票据融资工具(CPFF)等,使得人民银行可以直接入市购买企业债券,直接输血实体经济。

国家金融与发展实验室副主任曾刚认为,央行可能会创设转没针对小微企业的政策工具,包括转向贷款等,与和银行的这种商业性的贷款区分开,保证这种专项资金的这种使用的这种效率和精准性。

与央行政策相适应,曾刚认为,金融机构也应该对产品进行创新,运用线上化、数字化的手段,满足客户尤其是个体工商户的经营性贷款需求。“过去一段时间很多金融机构推行无接触贷款,通过实际APP等形式进行线上化的触达,通过这种主动授信的方式,可以缩短以前信贷申请流程,简化程序。”

实际上,疫情以来,各家银行普遍退出非接触式的金融服务,用大数据、人工智能、区块链等形式加码线上贷款业务。值得注意的是,这方面的顶层设计正在加紧完备中。

就在5月份,银保监会出台《商业银行互联网贷款管理暂行办法》的征求意见稿,被业界看做具有“划时代意义”,监管首次对互联网贷款出台正式文件进行规范。与此同时,出台《信用保险和保证保险业务监管办法》,进一步规范在贷款中出现的保证保险行为,防范因此而产生的保险公司只重规模不重风险的乱象。

不仅如此,此前央行还将金融科技监管沙箱的试点范围从北京地区进一步扩列6个城市。其中,北京已经上线首批6个金融科技试点项目,上海、杭州则刚刚宣布启动监管沙箱。值得注意的是,在北京地区首批披露的试点项目中看,互联网贷款仍是重中之重:首批6个项目中有3个项目与互联网贷款有关,其中包括了农业银行微捷贷项目、宁波银行快审快贷项目,以及工行基于物联网和区块链的相关项目。

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